策划人语

　　2012年，全球经济疲软，佛山实体经济遭受较大冲击，而中小微企云集的佛山同样受到不少影响。在去年12月闭幕的中央经济工作会议上指出，要善待和支持小微企业发展，强化大企业社会责任。“注重小微企业的发展，就是注重未来。”佛山市长刘悦伦在《关于进一步培育和扶持我市小微企业发展的建议》提案座谈会也提出，各级部门要在成本、市场、融资和软环境建设上提供更好环境，加大服务力度，把小微企业的发展提升到更高的水平。而其中银行融资被认为是小微企业的福音。

　　近年来，佛山一批金融单位特别为小微企业“解渴”，抚平融资难之痛作出了不懈努力。踏入2013年，佛山各大金融机构在面对小微企业的融资任务仍是任重道远。对此，《信息时报·新佛山》特别策划“银行小微企业特色产品巡展”专题，通过介绍佛山各家银行机构针对本土小微企业所推出的特色融资服务，以此了解银行为小微企业发展提供的金融支持，从而更好地服务佛山金融行业，促进同业和经济市场的发展。

　　本期嘉宾：中国农业银行顺德分行 特色产品：“循环担保”贷款业务

　　信息时报记者 叶锦宇

　　为积极响应政府大力扶持小微企业的号召，中国农业银行顺德分行（下称顺德农行）近三年来专门为小微企业量身设计了多款金融产品，切实为小微企业解决融资难的问题。产品主要分为“结算类”和“融资类”两大类。据了解，截至2013年1月底，顺德农行投放的小微企业贷款余额为92亿元。

　　循环担保贷款是顺德农行主推产品之一，它是3家（或）以上企业形成循环担保圈，圈内企业各自为另一家企业提供担保申请融资的业务品种，在借款人不按约偿还贷款本息时，由联保成员承担连带担保责任。循环担保圈的组成一般控制在4个客户以内，原则上最多不超过6个。担保圈的组合条件遵循实力对等、用信额度相当、客户自愿的原则。

　　服务案例

　　三家不相识公司

　　成功办理循环担保贷款

　　佛山市顺德区乐从镇A公司、佛山市顺德区B商贸有限公司（下称B公司）、佛山市顺德区C贸易有限公司（下称C公司）是从事钢材贸易行业的三家小型企业，通过向国内钢厂及各代理商购买钢材，供应珠三角地区家电、造船、五金、机械制造商。

　　随着国内外经济的不断发展，三家企业经营规模不断扩大，面临着资金配套压力。但由于三家公司属于贸易型企业，可供抵押担保的资产根本不足以满足资金需求。

　　就在三家企业为无处融资而苦恼的时候，顺德农行在对乐从钢铁行业协会的调研中得知了三家企业迫切的融资需求，在对客户资产实力和经营实力进行了深入调查分析后，为客户设计了一项能够符合乐从钢材市场客户融资需求的金融产品“循环担保”业务。同时，立即启动客户引荐工作，通过顺德农行这一平台，三家并不相识的公司组成了担保圈，成功办理了循环担保贷款。

　　记者点评

　　“循环担保”降低融资难度

　　顺德农行推出的“循环担保”贷款业务，使企业客户可以不依赖于房地产等传统的不动产作为抵押物获得贷款。另外，降低企业的融资成本和融资难度，密切银企合作关系。客户只有在相互了解、熟悉和信任的情况下，才愿组成担保圈，减少了信息不对称带来的风险。一旦组成担保圈，企业在经济上行时就可以共同扩大规模，在经济下滑时就可以抱团取暖，特别是对于上下游企业组成的担保圈，这一优势特别明显，对于降低资金使用成本特别有效。